第一部分《防范和處置非法集資條例》解讀

《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），已經(jīng)2020年12月21日國務院第119次常務會議通過，自2021年5月1日起正式施行。《條例》共5章40條，界定了非法集資的含義，規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責任，對防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。

一、明確了非法集資的定義和常見表現(xiàn)形式

《條例》明確界定非法集資：非法集資指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

《條例》明確了構成非法集資需滿足的三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

二、建立了防范和處置非法集資的工作機制

《條例》明確，“國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持“防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置”的原則”。

《條例》構建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預警體系。目前，該體系有多個層次：一是各級人民政府建立預警機制，并納入社會治安綜合治理體系；二是各行業(yè)主管單位，要建立常態(tài)化的行業(yè)監(jiān)測工作機制；三是中央層面建立國家監(jiān)測預警平臺，注重統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)。

三、明確市場監(jiān)管部門對企業(yè)名稱等的管理要求

金融行業(yè)是特許行業(yè)，一般市場主體未經(jīng)許可一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務。《條例》充分總結吸收各方面經(jīng)驗做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

四、加強對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息、應用以及廣告的監(jiān)管

《條例》要求互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息；要求廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應當查驗相關證明文件，核對廣告內(nèi)容，違反相關規(guī)定應承擔相應法律責任；并要求相關部門加強監(jiān)測，及時依法查處涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容或廣告。

五、完善對非法集資的監(jiān)測預警

《條例》明確國務院金融管理部門及其分支機構、派出機構應當按照職責分工督促、指導金融機構、非銀行支付機構加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作，并明確金融機構、非銀行支付機構的義務，構建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預警體系。

六、規(guī)范了行政調(diào)查、處置措施的實施程序

《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關職權。《條例》明確：根據(jù)處置非法集資的需要，可以責令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關資產(chǎn)用于清退集資資金，即資產(chǎn)變價的主體是非法集資人、非法集資協(xié)助人。

七、完善了非法集資清退程序及資金來源等規(guī)定

《條例》明確了清退資金的來源，其中在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益均屬于資金清退范圍。

八、加大對非法集資相關責任主體的懲處力度

《條例》明確：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20％以上1倍以下的罰款。

非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

第二部分《防范和處置非法集資條例》應用

《條例》明確：非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。”概括起來，非法集資的特征就是非法性、利誘性和社會性。

案例一

絕對保本投資　保不了本

一年前，趙女士通過某單位李經(jīng)理，購買了一款號稱“絕對保本”的“高收益、零風險”的理財產(chǎn)品，準備坐等收益。一年后，趙女士準備把錢取出來給女兒買房，才發(fā)現(xiàn)李經(jīng)理的電話已經(jīng)打不通了，對方的辦公室也已經(jīng)人去樓空……

?《條例》明確：“對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20％以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

?《條例》明確：“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。”非法集資不受法律保護，受到的損失自行承擔，政府不兜底、不買單。

敬告廣大市民！

凡是沒有金融管理部門許可的

絕不投資

凡是宣稱穩(wěn)賺不賠的

絕不投資

凡是面向公眾籌資的

絕不投資

案例二

買“玉”回購，存在貓膩

陳阿姨外出散步，路遇一位推銷“玉”的人員，對方一邊套近乎，一邊聲稱可將手里的“玉”以賣給陳阿姨，三個月后如果陳阿姨不滿意，他們還可以50％的價格將這塊“玉”回購。盡管在電話征求兒子意見時兒子極力提醒和反對，但陳女士仍然沒有抵擋住誘惑，購買了這塊“玉”。三個月后，當陳女士發(fā)現(xiàn)貓膩時，對方已不見蹤影……

?《條例》明確：“非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。”“對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

敬告廣大市民！

不協(xié)助開展非法集資

絕不違法犯罪

在尋找工作時

對業(yè)務員、代理商等崗位

一定要認真鑒別

千萬不要做

違法犯罪的“非法集資協(xié)助人”

案例三

高息誘惑賺錢，是騙局

劉女士在加入了一個投資QQ群以后，看到群內(nèi)“很多人”都“賺了錢”，并且認識了自稱為“投資專家”的群主。在利益的誘惑下，她急匆匆地趕到三峽建行，在工作人員的再三提醒和風險提示下，仍要求工作人員幫忙開通了網(wǎng)銀。數(shù)小時后，劉女士發(fā)現(xiàn)被騙，銀行卡內(nèi)的7萬元錢已被群主用遠程的方式轉走，趕到銀行請求工作人員幫忙處理，工作人員支招助其追回部分被騙的資金。

防范非法集資是各級各部門應肩負的責任。

《條例》明確

1．“地方各級人民政府應當建立非法集資監(jiān)測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，加強對非法集資的監(jiān)測預警。”

2．“行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應當強化日常監(jiān)督管理，負責本行業(yè)、領域非法集資的風險排查和監(jiān)測預警。”